一、什么是医疗责任保险

医疗责任保险是职业责任保险的一种。

专业责任险承保范围：专业人员或专业人员所在单位因专业技术人员工作失误，造成他人(被保险人以外的企业或个人)人身伤害或经济损失，或合同对方遭受经济损失后，依法承担经济赔偿责任。

被保险人包括：医生、会计师、建筑师、工程师、董事、主管、家庭佣工和其他专业雇员。

因此，医疗责任保险，顾名思义，是指在保险期间，由该保险承保的医疗机构和医务人员因医疗责任纠纷而需承担相应的经济赔偿或费用，由保险公司根据保险合同承担保险赔偿责任。

例如：

张三因胃病需要住院治疗，但手术后，他发现医疗设备掉进了他的胃里。如果需要二次手术，那么二次手术的费用、误工费等费用都是医生(医院)应该赔偿张三，的费用，医疗责任险可以部分赔偿医生(医院)。

二、医疗责任保险的具体保障

医疗责任保险的具体保障包括：

在合同有效期内，被保险人(即医院)的投保医务人员在规定的承保区域内从事与医院和医生资质相符的诊疗活动，因医疗过失造成患者人身损害的，在患者或患者近亲属或患者本人提出赔偿请求时，保险公司将赔偿被保险人(即医院)依法应承担的经济赔偿责任(包括二次医疗)。

如果涉及诉讼、仲裁，保险公司还将支付诉讼、仲裁费用，以及其他保险公司认可的必要、合理的费用，包括事故鉴定费、查勘费、取证费等。

支付给患者的费用主要包括：

(1)、患者因医疗事故而增加的医疗费用；

(二)患者因医疗事故发生的误工费、交通费、住宿费、陪护费、住院伙食补助费、残疾人用具费、丧葬费；

(3)、因医疗事故应给予残疾患者的生活补助费、被抚养人的生活费；

(4)、直接造成患者死亡或残疾需要支付精神损失费。

所谓医疗过失行为主要包括以下几种情况：

未履行与当时医疗水平相适应的诊疗义务；

举个例子：张三生病了，本来应该口服头孢，但医生坚持给张三打青霉素，也没做皮试。最后，张三出现了剧烈的过敏反应，去世了.

未依法说明患者病情和医疗措施的；

比如，患者张三有炎症，医生开头孢口服治疗，但张三服药后未被告知不能饮酒；当晚，张三喝酒前吃了头孢，随后张三不幸去世.

手术、特殊检查、特殊治疗等。没有向患者或其近亲解释医疗风险和替代医疗方案，也没有征得他们的同意。

比如手术前没有向患者和家属交代清楚手术的风险，最后真的出了问题，患者来闹事；还有就是采用了一些新的技术和方法，但是有一定的风险或者医生对掌握程度不熟悉，产生——的风险，比如手术机器人操作不熟练的风险。

三、保险医生不赔是什么情况？

医疗责任保险的免责主要包括：

环境责任除外(无赔偿):

(1)被保险人(医院)无有效执业许可证或在停业期间从事诊疗活动，或所从事的诊疗活动与其不符

(二)除另有规定外，医务人员未按照国家现行法律法规取得执业资格，或者在暂停执业期间从事诊疗活动，或者诊疗活动与其执业资格不符的；

最简单的例子就是：医师实施外科手术的不良后果，哪怕是最简单的清创和包扎；

(三)被保险人或者其医务人员使用未经国家有关主管部门批准或者备案的药品、消毒剂或者医疗器械的，保险合同另有约定的除外；

这个很简单，主要是我国医疗监管部门使用各种实验性或暂时未经批准的医疗器械和药物；

(四)医务人员在饮酒、吸烟或者注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品的情况下进行诊疗活动的；

所以医生工作时间不喝酒，外科医生(麻醉师)终身不喝酒是很有必要的。

(五)患者不配合被保险人进行符合诊疗规范的诊疗，被保险人及其医务人员没有过错的；

前一个案例，患者嫌弃医院住宿不舒服，偷偷溜出医院回家住，然后半夜去世。有的法院会判医院败诉，但医疗责任险不赔。

(六)医务人员在抢救生命垂危的病人等紧急情况下，已经尽到了合理诊疗的义务。

除原因责任外：

(1)被保险人和被保险人(医院和医务人员)的故意行为或不专业行为；

(二)与临床试验有关的诊断和治疗活动；

(三)药品、消毒剂和医疗器械存在缺陷，输血不合格，或者发生药品不良反应。但被保险人管理过失造成的损失、费用和责任不受此限；

(4)不以治疗为目的的美容整形手术，主要是各种日常美容手术；

(5)保险的其他一般除外条款。

四、医疗责任保险的意义

1.有效分散医疗机构和医生的执业风险，保障医务人员的经济安全；

对于医疗机构和医疗行业而言，在医疗责任事故需要经济赔偿时，医疗责任保险可以转移执业风险，减轻医院的财政负担；医务人员的收入不会因为医疗赔偿事故而过度减少；

2、缓解医患矛盾，减少医疗事故的发生，维护社会安全稳定；

医患矛盾的主要问题是患者及家属支付了高额的医疗费用，却没有获得良好的医疗效果，甚至患者在治疗过程中意外死亡或致残；医疗责任事故发生后一定的经济赔偿，以及专业第三方的及时介入，可以有效减少医患矛盾和医闹的发生。

类似上图中医疗界采取的行动，医疗责任险是不会赔偿的。

3.促进新的医疗方法和技术的普及；促进医学发展，提高整体医疗水平。

当医院和医生都不担心医疗事故后的赔偿时，患者也知道医疗事故后会有一定的经济补偿，医患双方都会有一定的积极性去尝试新的治疗方法和技术。同时，也有利于基层医院积极尝试新技术，开展有一定难度的医疗诊疗。

五、一些附加类型的医疗责任保险

1、医疗责任保险附加医疗事故责任保险条款

这个责任和昨天说的手术意外险基本一致。医院投保了医疗责任险和这个意外险，基本保证了医疗事故和医疗意外发生后有保险代替赔偿；

2、医疗责任保险附加违反条件保险条款

这一条款虽然琐碎，但却能有效地扩大医疗责任保险的范围，减轻医疗责任人的责任

由于医疗案件的特殊性，为了保护医院和保险公司双方的权益，需要指定双方都能接受的有资质的第三方公估机构来计算保险理赔。—— 公估公司可能会请更高水平的医学专家和司法鉴定机构对医疗事故进行鉴定，看是否属于保险责任范围。

5、医疗责任保险附加输血责任条款

实际上是对医疗后输血造成的人身伤害进行补偿，包括传染病(或捐献的血液处于窗口期的潜伏期)、血型鉴定或标注等。

6、医疗责任保险附加精神损害责任保险条款

主要是对医疗事故后患者或其家属的精神损害进行赔偿。

六、医疗责任保险的保障基础

1.《基本医疗卫生与健康促进法》第47条明确规定推进“医疗责任保险”:鼓励医疗机构参加医疗责任保险或建立医疗风险基金。

2.在《医师法》，第52条明确规定，医疗机构应当参加医疗责任保险或者建立并参加医疗风险基金。

改变《医师法》和shuminghao 123 @ https://www.zhucesz.com/医疗责任保险的规定只有两个字：鼓励要改；从自愿行为变成了强制行为。

所以从一个新的角度来看，医疗责任保险是医疗机构不可避免的情况。

七、如何投保医疗责任保险？

医疗责任保险是医院需要主动投保的商业保险。所以作为医院，如何投保的出发点是未来的医疗事故和医疗事故风险能否最大程度的转移。

所以一定要尽量选择保障更全面、险种更多的医疗责任险产品。最好通过保险经纪人投保，保障医院自身利益。